СОДЕРЖАНИЕ

 

                                                                                        

                                                                                                                                  Стр.

Нормативные ссылки ….………………………………………………….                                                                                                  3

Определения  ……………………………………………………………….4

Обозначения и сокращения  ……………………………………………..                                                                                  6

Введение  ……………………………………………………………………7

1 Теоретические основы функционирования банковской системы Казахстана  …………………………………………………………………

1.1 Сущность, признаки и принципы организации банковской системы Казахстана  …………………………………………………………………14.                                                                                                                  

1.2 Основные цели деятельности, функции и операции Национального  Банка  ………………………………………………………………………20

1.3 Основные этапы становления банков второго уровня в Республики Казахстан  …………………………………………………………………..25.                                                                                                                                                    

2 Анализ функционирования банковской системы Казахстана и России на современном этапе развития  ………………………………. 32

2.1 Национальные особенности банковской системы Казахстана и России  ………………………………………………………………………32

2.2 Анализ банковского сектора на примере банков, занимающих лидирующие позиции на рынке  …………………………………………..                                                                              

40

2.2.1 Анализ текущего состояния банковской системы РК  ……………..                                  40

2.2.2 Количественные и качественные показатели банковской системы РФ  …………………………………………………………………………..51

2.3 Динамика ликвидности банковского сектора Казахстана и России,       оценка его рисков  ………………………………………………………….61

3 Совершенствование и перспективы развития банковской системы Казахстана и России  ……………………………………………    72

3.1 Банковская система России и Казахстана в посткризисный период…  72

3.2 Стратегия развития банковской системы Казахстана и России ……...      77

3.3 Необходимость развития и роль инновационных банковских услуг на современном этапе  ……………………………………………………83

Заключение  ………………………………………………………………...                                                                                                              90

Список использованных источников  …………………………………..                                                                  93

Приложения  

 
 
Введение
 
Одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач экономической реформы, как в Казахстане, так и в России.
Актуальность темы исследования. Президент Республики Казахстан Нурсултан Назарбаев в своем ежегодном Послании народу Казахстана «Через кризис к обновлению и развитию» отметил, что «несмотря на мировой кризис, трудности переживаемого нами периода, мы не можем себе позволить сосредоточиться только на их решении. Наше будущее зависит от дальнейшей модернизации экономики и развития базовой инфраструктуры. Следуя своему стратегическому выбору, мы последовательно продолжаем работу в тех секторах экономики, где можем быть реально конкурентоспособными, занять свои ниши на внешних рынках» [1].
На мой взгляд, речь идет именно о банковском секторе экономики, учитывая, что в предкризисное время крупнейшие банки страны вышли на уровень международной конкуренции, вступили в соперничество с иностранными, присутствующими на рынках СНГ. По данным 2006 года Министерства финансов РК, объем сбережений физических и юридических лиц на депозитах в банках второго уровня превысил 4 трлн. тенге. О наращивании банковских активов свидетельствовало возрастание их объема за 2006 год на 4,359 трлн. тенге (96,6%). Совокупный расчетный собственный капитал рос почти в 2 раза. В итоге банковскую систему Казахстана признали одной из самых эффективных систем на постсоветском пространстве. 
В современных условиях развития экономики Казахстана укрепление банковской системы выступает важнейшим условием. Вместе с тем полное использование возможностей банков для инновационного развития и экономического роста производства требует повышения роли государства. Состояние банковской системы характеризуется как посткризисная адаптация к современным экономическим условиям функционирования. В настоящее время осуществляется процесс стабильного и успешного восстановления объемных (количественных и качественных) показателей банковской деятельности.
Итоги 2010 года свидетельствуют, что экономика даже очень великой державы России не оправилась от последствий кризиса. Крупнейшие банки Казахстана и России имели похожие стратегии, акцентируя внимание на развитии в рамках модели универсального финансового института. Они стремились опередить конкурентов в соревновании за «органическое» расширение бизнеса во всех основных сегментах рынка и направляли усилия на увеличение (или хотя бы консолидацию) своей рыночной доли.
На сегодня жизнеспособная стратегия, хорошее качество управления и поддержка акционеров — главные условия сохранения долгосрочной устойчивости бизнеса и хороших финансовых результатов. А извлечь уроки из недавнего опыта Казахстана, России и мировой практики, не повторяя ошибок прошлого в развитии банковской системы, сконцентрировать внимание на основных закономерностях и тенденциях ее формирования, на стратегии и тактике прогрессивных перемен в банковском секторе и банковском надзоре – является сегодня важной задачей развития экономики любой страны, что определяет актуальность данной темы исследования. 
Степень научной разработанности проблемы. Проблеме развития и усовершенствования банковской системы всегда уделялось много внимания, как со стороны государства, так и со стороны экономистов, ученых и прочих деятелей. 
Исследование проблемы деятельности центральных и коммерческих банков нашло отражение в трудах таких западных экономистов как:  Х.П. Бэр,  Р. Коттер,   Д.С. Кидуэлл, Р.Л. Петерсон, Д.У. Блэкуэлл, Фредерик С. Мишкин, Р.Л. Миллер, Дж. Синки,   У.Ф. Шарп,   С. Фрост   и др.
Изучению проблем устойчивого долгосрочного развития банковского сектора экономики посвящены научные труды значительного числа зарубежных и российских ученых: О.И. Лаврушин, В. Геращенко, А. Симановский, И. Балабанов, И.Е. Ширинская, Г.Г. Тосунян, В.Вяткин, В.Гамза, Г.Н. Белоглазова, А.В.Молчанова, Э.Н.Василишен, А.М.Тавасиев, А.А.Хандруев, Н.Ю.Ерпылева, О.Прокофьева, Л.П. Кроливецкая, Л.Н. Красавина, В.М. Усоскин, Н.И. Парусимова, Е.М. Шабалин, М.В. Карп, А.Ю. Симановский, Э.Долан, Д. Синки, Д. Ван-Хуз, Х. Ван Грюнинг, С.Б. Братанович и др.
Значительный вклад в теорию и практику банковского дела внесли казахстанские ученые, такие как: Г.С.Сейткасимов, Г.Марченко, У.Б.Баймуратов, К.А.Сагадиев, Е.Есентугелов, Н.Н.Хамитов, Д.Челекбай, Н.К.Кучукова, А.Б.Зейнельгабдин, А.А.Нурумов, З.Д.Искакова, Ш.Р.Абдильманова, Е.Бахмутова, В.М.Ютиш, Г.Т.Калиева, С.С.Арыстанбаева, С.Ж.Интыкбаева, В.Д.Ли, А.Ж.Султангазин, С.А.Святов, С.Б.Макыш, Г.Т.Абдрахманова, К.Досмухаметов, Р.Ж.Байбулатов, Л.М.Сембиева, А.А.Мусина, К.Ж.Садвакасова и др.
Высокая актуальность и недостаточная проработка ряда важнейших аспектов банковской деятельности Казахстана и России, а также необходимость новых подходов в ее реализации  определили выбор темы диссертационной работы.
Целью диссертационной работы является теоретико-методологическое обоснование основных направлений совершенствования банковского сектора экономики Казахстана и России, разработка практических рекомендаций по выбору стратегических направлений и механизмов их развития. 
В соответствии с поставленной целью необходимо решение следующих задач:
 обобщить теоретико-методологические основы развития банковской системы Казахстана и России;
 выявить особенности формирования и развития казахстанских и российских банков на рынке Казахстана;
 изучить и проанализировать количественные и качественные показатели банковского сектора Казахстана;
 определить национальные особенности функционирования и развития банковских структур двух стран;
 рассмотреть механизмы государственной поддержки банковского сектора Казахстана;
  провести анализ банковской системы Казахстана и России в условиях мирового финансового кризиса; 
 определить перспективы развития банковской системы Казахстана и России.
Объектом исследования является банковский сектор экономики Казахстана и России, в частности: Национальный Банк РК, Банк России, банковские организации России, а также банковские организации, занимающие лидирующие позиции на рынке Казахстана.
Предметом исследования выступает совокупность организационных и экономических отношений, возникающих в процессе функционирования, развития, управления, а также совершенствования банковской системы России и Казахстана.
Теоретической и методологической основой исследования являются теоретические положения и выводы, изложенные в трудах известных отечественных и зарубежных ученых по проблемам функционирования и развития банковского сектора экономики.
В диссертационной работе использовались многочисленные научные труды, обобщения достижений мировой экономической мысли в области обоснования теоретических моделей банковского развития экономики, теория новой экономики, теория банковской эффективности, методы экономического моделирования, и, следовательно, работы отечественных и зарубежных ученых-экономистов в направлении банковских систем, а также научно-теоретические материалы в научных монографиях и периодических изданиях.
Информационной базой исследования являются данные статистической отчетности Агентства РК по статистике, Агентства РК по финансовому надзору, Министерства Финансов, Национального Банка РК, программные документы правительства в области индустриально-инновационного развития, законодательные и нормативные акты РК, отчетные материалы министерств и ведомств республики, официальная информация республиканских и зарубежных статистических органов, аналитические обзоры по экономическому развитию банковского сектора России и Казахстана.
Исследование опирается на принципы системного анализа и синтеза процессов функционирования банковского сектора в национальной экономической системе. В ходе реализации поставленной цели были использованы диалектический и системный методы и приемы экономических исследований: сравнение, обобщение, методы экономического моделирования, расчетно-аналитические, экспертные, статистические и другие методы.
Научная новизна. В диссертационном исследовании разработаны механизмы развития банковского сектора национальной экономической системы, а также методы функционирования российских и казахстанских банков на отечественном рынке, проделан сравнительный анализ банковских систем двух быстро развивающих стран.
Наиболее существенные результаты, полученные в ходе исследования, и их научная новизна состоят в следующем:
1. Углублены теоретические основы развития банковского сектора России и Казахстана. Вывод, что нечеткое представление о структуре банковской системы и о взаимосвязях ее основных элементов приводит к искажению целей и задач банковского развития, а отсутствие единого общепринятого понятийного аппарата приводит к различному толкованию происходящих процессов.
2. Определены особенности формирования и развития банковских организаций на рынке Казахстана. Раскрыты тенденции и дана оценка эффективности национальной системы банковского функционирования Республики Казахстан в докризисный и кризисный периоды, выявлены ее достоинства и круг проблем в этой области.     
3. Разработаны меры по совершенствованию стратегического управления банковским сектором экономики. Нестабильность отечественной банковской системы, выявленная кризисом, снизила ее возможности в обеспечении инвестиционными ресурсами реального сектора экономики Казахстана.  Вместе с тем, одним из основных факторов развития экономики республики является деятельность коммерческих банков на рынке инвестиций. Исторически именно банки являются институтами, способными аккумулировать инвестиционные ресурсы для  удовлетворения потребностей экономики. Несомненно, рациональное использование долгосрочных инвестиций в экономике страны требует активного участия коммерческих банков в  инвестиционном процессе. 
На сегодняшний день имеются серьезные препятствия, мешающие активизировать рынок инвестиций, связанные, во-первых, с отсутствием соответствующего ассортимента привлекательных финансовых инструментов. Во-вторых, отдельные субъекты рынка инвестиций, в том числе коммерческие банки функционируют обособленно, что приводит к недостаточному  их взаимодействию с другими финансовыми и кредитными институтами на рынке инвестиций. На современном этапе в условиях реализации форсированного плана индустриально-инновационного развития Казахстана рынок инвестиций должен способствовать посткризисному развитию и формированию предпосылок для «прорыва» на более высокую ступень развития национальной  экономики. 
4. Разработаны рекомендации по совершенствованию государственных механизмов поддержки, а также концептуальные основы формирования и развития сбалансированности банковского сектора экономики Казахстана. Устойчивость банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависит от результатов научного анализа пройденного этапа ее становления, проблем формирования и адаптации к новым условиям деятельности.
5. Предложен научно-обоснованный комплекс практических рекомендаций и предложений, направленных на дальнейшее совершенствование системы банковского развития в соответствии с потребностями экономики: преодоление системных рисков и обеспечение финансовой устойчивости банковского сектора, повышение доверия к банкам со стороны пользователей финансовых услуг, усовершенствование законодательно-нормативной базы, а также внутрибанковской системы управления рисками.
6. Дана оценка банковской деятельности Казахстана и России, основных тенденций развития их количественных и качественных параметров функционирования. Анализ и теоретическое обобщение опыта и тенденций развития банковской системы двух стран является основой научного подхода для принятия практических решений. Глубокая кризисная ситуация в экономике и отсутствие политической и экономической стратегии развития стран обусловили ряд причин, которые сдерживали развитие банковской системы и постепенно привели ее к кризисной ситуации. Кроме того, на деятельность банковской системы повлияли такие факторы, как: постоянные изменения законодательной базы; стремление большинства банкиров к получению сиюминутной прибыли (как следствие - развитие только одного направления деятельности), что ведет к угрозе банкротства отдельных банков и кризис банковской системы в целом. 
7. Сформулирована концепция посткризисного развития системы банковского развития, которая увязывается с необходимостью реализации новой экономической парадигмы, обуславливающей взаимосвязь банковского сектора с реальным сектором в контексте с программой форсированного индустриально-инновационного развития экономики Казахстана в долгосрочном периоде с усилением ее социальной направленности. Кроме того, анализ мирового опыта с учетом страновых различий в экономиках и типах рыночных систем позволяет сформулировать ряд закономерностей и общих фундаментальных причин банковских кризисов. В форме банковского кризиса разрешаются диспропорции, накопленные в экономике в целом и в банковской системе в частности. Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные с несовершенством рыночного механизма, со слабостью структурных преобразований в экономике, с цикличностью экономического развития стран, с неравномерностью динамики цен.
Основные положения и результаты, выдвигаемые на защиту:
  теоретические основы развития банковских структур и авторское видение роли национальных особенностей и прочих факторов в обеспечении конкурентоспособности экономики государства;
  концептуальные основы формирования и развития банковского сектора экономики Казахстана;
  разработка мер по совершенствованию стратегического управления банковского сектора экономики на основе посткризисной модели «экономики развития»;
  обоснование значения банковской системы и содержания фундаментальных факторов, определяющих траекторию устойчивого долгосрочного развития экономики Казахстана и России;
  оценка и анализ современного состояния банковской системы России и Казахстана, а также закономерность их развития;
  концепция посткризисной модели банковского развития в РК, направленной на обеспечение финансовой устойчивости банковского сектора и усиления взаимосвязи банковского и реального секторов экономики;
  создание институциональной базы и механизмов государственного регулирования процессов формирования и развития банковского сектора России на рынке Казахстана.
На основе изучения и комплексного анализа обоснованы приоритеты развития банковского сектора, повышения конкурентоспособности и осуществления необходимых структурных сдвигов с учетом меняющегося спроса на продукцию, а также предложены варианты прогноза и обозначены перспективы развития банковской системы Казахстана и России.
Научно-практическая значимость и реализация результатов диссертационного исследования состоит в том, что сформулированные в ходе исследования теоретические и методологические положения и выводы доведены до конкретных рекомендаций. Они могут быть использованы хозяйственными и государственными органами управления различных уровней иерархии при стимулировании развития банковского сектора национальной экономики.
Во-первых, полученные выводы и предложения могут быть положены в основу стратегии развития коммерческих банков Казахстана в направлении активизации их  деятельности на рынке других стран. Во-вторых, полученные результаты применимы для совершенствования структур курса экономики и банковского дела; конкретизации таких тем, как особенности рыночных отношений; организация и управление деятельностью в банковских структурах. В-третьих, они могут быть полезными экономистам, банкирам, менеджерам, предпринимателям, социологам, юристам, брокерам, преподавателям и т.д., предметом научного интереса которых являются обозначенные проблемы.
Результаты диссертационного исследования могут быть внедрены в практическую и учебную деятельность научных организаций, соответствующих департаментов Министерств, университетов, а также использованы в учебном процессе при изучении следующих  дисциплин: «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Рынок ценных бумаг», «Теория финансов» в образовательных программах бакалавриата.
Апробация основных положений и публикация результатов исследования осуществлялась на всех этапах проведения исследования. Научные результаты диссертационного исследования использовались при подготовке научных отчетов, докладывались на студенческих научно-практических конференциях. В частности можно отметить участие в межвузовских студенческих научно-практических конференциях:
 Вторая научно – практическая конференция молодых ученых «Модернизация экономики Казахстана: социальный и экономический аспекты», посвященная Дню экономиста (Республика Казахстан, г.Астана, 2011г., выпуск №2);
 Межвузовская студенческая научно-практическая конференция «Новая экономика Казахстана: возможности и перспективы развития» (Республика Казахстан, г.Астана, 2011г.).
Структура и объем диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения на 96 страницах компьютерного набора, иллюстрированных 12 таблицами, 31 рисунками, списка использованных источников 49 наименований и приложения.