СОДЕРЖАНИЕ


стр.

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                             4

1.    ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ     ОСНОВЫ        ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО   КРЕДИТОВАНИЯ                                                                                                 7
1.1Сущность  потребительского кредита и его роль в экономике, основные формы и виды                                                                                                       7
1.2 Классификация  потребительских ссуд                                                     16
1.3 Зарубежный опыт потребительского кредитования                                 20

2. АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО  КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ    АО «БАНКЦЕНТРКРЕДИТ»)                                                                           26
2.1 Анализ кредитного рынка в Республике Казахстан                                 26
2.2 Роль АО «БанкЦентрКредит» в системе кредитования населения         34
2.3 Особенности  потребительского кредитования в банке                           4Ошибка! Закладка не определена.

3. ПУТИ    СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ        ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ   В     РК                                                                               61
3.1 Совершенствование методов потребительского кредитования в АО «БанкЦентрКредит»                                                                                          61
3.2 Основные  проблемы и перспективы потребительского кредитования 669

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                       776

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                        881
ПРИЛОЖЕНИЕ                                                                                                   83
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. В течение  последних 15 лет развитие банковского сектора Казахстана было крайне неравномерным. Особенностью деятельности казахстанских банков являлось то, что сфера этой деятельности была традиционно  в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление операций на финансовых рынках. Проводимые в стране экономические реформы открыли новый этап в развитие банковского дела. И современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, а именно  потребительских кредитов.
В странах с рыночной экономикой потребительский кредит, как удобная и выгодная форма обслуживания населения играет большую роль в экономике. Поэтому она подвергается активному регулированию со стороны государства. Регулирование осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через процентную ставку, срок кредита, первоначальное участие собственными средствами в кредитуемой операции, либо в ужесточении режима кредитования.
В разных странах действуют различные законы в области кредитования индивидуальных заемщиков, однако их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребительский кредит должен быть доступен в необходимой форме.
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в странах рыночной экономики. При этом следует под-черкнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки то-варов длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника, а именно покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосроч-ного потребительского кредитования; а также текущие покупки посредством дебетовых кре-дитных карточек по своей значимости и распрост-раненности не уступают использованию потреби-тельского кредита при крупных покупках.
Потребительский кредит получил такое широкое распространение в странах рыночной экономики в первую очередь потому, что посредством исполь-зования данной технологии финансирования поку-пок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
В нашей стране наблюдается  стремительный рост потребительского кредитования.  Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.
В настоящее время рынок кредитования населения развивается ускоренными темпами, потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. И, как следствие, уже сейчас существует необходимость в эффективных методах оценки частных заемщиков, а именно скоринге.
В последнее время в нашей стране данный метод оценки риска кредитования становится все более популярным в банковском бизнесе. На западе скоринговые системы применяются достаточно давно и эффективно. Но несмотря на существование уже готовых и, казалось бы, эффективных западных систем, их перенос на казахстанскую почву в большинстве случаев не представляется возможным, так как каждый рынок финансовых услуг обладает собственной спецификой, требующей дифференцированного подхода. Помимо этого, в казахстанской практике потребительского кредитования существует еще много проблем, которые освещаются в данной дипломной работе. Поэтому тема  данной дипломной работы весьма актуальна.
Цель дипломной работы – анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан.
Для реализации данной цели ставятся следующие задачи:
- изучить теоретические основы потребительского   кредитования;
- проанализировать особенности потребительского кредитования на примере АО «БанкЦентрКредит»;
- преложить  пути совершенствования потребительского кредитования в Республике Казахстан.
Объектом исследования является филиал АО «БанкЦентрКредит».
В дипломной работе были использованы нормативные и законодательные акты по кредитованию коммерческими банками, инструкции Национального банка РК по регулированию банковской деятельности, монографии отечественных и зарубежных авторов по проблемам потребительского кредитования, а также материалы периодической печати.