СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………...4

1 ТЕКУЩЕЕ СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КАЗАХСТАНЕ ……………………………………………………………….7
1.1 Определение понятия малого и среднего бизнеса…..…………...……….7
1.2 Анализ современного состояния малого и среднего бизнеса
Казахстана …………………………………………………………….........9
1.3 Банковское кредитование малого и среднего бизнеса …………………18

2 ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В ФИЛИАЛАХ
АО «Народный Банк Казахстана» …………………………………………….24
2.1 Программы предоставления банковских займов субъектам малого и среднего бизнеса …………………………………………………………..24
2.2 Состояние кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Народный Банк Казахстана»…………………………………………………………..30
2.3 Микрокредитование – источник финансирования малого и среднего бизнеса……………………………………………………………………...35

3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ………………………………………………...45
3.1 Специфика кредитования малого и среднего бизнеса …………………45
3.2 Пути совершенствования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Казахстане………………………………………………………48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………………53

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ………………………………56

ПРИЛОЖЕНИЕ ……………………………………………………………………58



ВВЕДЕНИЕ

Президент Республики Казахстан Н.Назарбаев в своем Послании народу Казахстана от 28 февраля 2007 г. поставил такую цель: «Мы обязаны выйти и надежно закрепиться на внешних рынках, чтобы обеспечить достойное место Казахстана и казахстанцев в современном мире, рост благосостояния, существенное повышение уровня жизни всего населения страны». Одним из направлений, отмеченных в Послании являются последовательные действия по поддержке малого и среднего бизнеса. Для ее реализации целесообразно разработать специальные программы для развития новых производств на прозрачной и публичной конкурсной основе, где лучшие бизнес-идеи получат финансовую и техническую поддержку для формирования нового бизнеса; совершенствовать процесс создания новых предприятий и компаний; обновить действующие и разработать новые программы реструктуризации и развития конкурентных отношений в соответствующих отраслях. [1]
С первых дней существования молодого независимого Казахстана малому бизнесу отводится одна из ведущих ролей в формировании его рыночной экономики, а поддержка и развитие малого предпринимательства законодательно признаны приоритетной сферой государственной экономической политики. И хотя в Казахстане влияние этого сектора на социальное и экономическое развитие общества не столь существенно, как в промышленно развитых странах Западной Европы, Америки и Юго-Восточной Азии, где на его долю приходится более половины валового внутреннего продукта, малое предпринимательство в нашей стране стало массовой, динамично развивающейся частью деловой жизни.
За годы рыночных реформ в Казахстане, предпринимательский сектор занял свое заметное место в обществе. Достигнута главная стратегическая цель – государством созданы необходимые условия для развития малого и среднего предпринимательства. Малые и средние предприятия призваны значительно и без существенных капитальных вложений расширять производство потребительских товаров и услуг, помочь выравниванию условий жизни населения; вовлечь в производство трудовые, материальные и финансовые ресурсы; ускорить демонополизацию производства, развитие конкуренции; послужить базой формирования массового слоя собственников как основы среднего класса общества, гаранта его стабильности; послужить источником ощутимых бюджетных поступлений и устойчивого экономического роста. Возможность заниматься предпринимательством стало реальной и неотъемлемой частью жизни граждан республики.
В настоящее время по данным официальной статистики в Казахстане доля действующих субъектов малого предпринимательства в общем количестве субъектов рынка составляет 87%, а в некоторых отраслях значительно больше.
Малый и средний бизнес только начинает набирать обороты в сво-ем развитии и становлении. Самая большая проблема малых и средних предприятий – это недостаток источников их финанси-рования. Да, банки выдают кредиты, но не каждый банк согласится пойти на такой риск, как выдать кредит открывающемуся предприятию, предприятию без прошлого, настояще-го и пока еще без будущего. Но ведь наша экономи-ка не стоит на месте, каждый день мы двигаемся впе-ред. И как раз настоящее время является перелом-ным в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса.
Теоретической основой дипломной работы явились труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные проблемам кредитования малого и среднего бизнеса. Вопросы кредитования наиболее полно освящены в учебных пособиях российских авторов: «Банковское дело» под редакцией О.И.Лаврушина и учебного пособия под таким же названием под редакцией Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса стали темой научных интересов ученых-экономистов различных научных центров России: Азманова Е.Г. «Банковское кредитование малого бизнеса» (Саратов), Завьялова М.П. «Организация кредитования предприятий малого бизнеса коммерческими банками» (Москва), Куликова О.М. «Формы кредитования малого бизнеса» (Саратов). Теории и практике кредитования малого бизнеса посвящены работы Шмыревой А.И. (Новосибирск), Черненко В.А. (С.-Петербург). Различные вопросы кредитования малого предпринимательства нашли отражение в журнальных статьях: Мурычев А.В. «Корпоративное управление в банках и кредитование малого предпринимательства» («Вопросы экономики»), Фомина С.И. «Финансово-кредитная поддержка объектов малого предпринимательства» («Деньги и кредит»).
Бояренков А.В. в своей работе «Кредитование предприятий в современных условиях» отмечает: «Потребности реального сектора экономики в инвестициях для расширения капитальных вложений и прироста оборотных средств требуют создания эффективной кредитной системы, ее совершенствования. Банковское кредитование способствует оживлению экономики и ее конкурентоспособности». /2, с.5/
Внимательного изучения и критического анализа заслуживает зарубежный опыт становления и развития малого предпринимательства. В зарубежных странах малые и средние предприятия расцениваются как один из основных рычагов экономики. Вопросам финансовой поддержки данного сектора посвящены работы Патрика Хонохана «Мера доступности микрокредитования», группы ученых университетов Канады «Финансирование малого бизнеса». В ежегодном докладе Всемирного банка проведено исследование развития предпринимательства. Большая глава доклада посвящена вопросам кредита и кредитования в разных странах. В таблице показателей в данном докладе имеются также материалы по Республике Казахстан.
Рассматриваемая тема очень широко представлена на страницах казахстанских газет и журналов. Нурсеит Н., докторант института экономики Министерства образования и науки РК, достаточно полно рассмотрел состояние развития и кредитования малого бизнеса в Казахстане. В журналах «Рынок ценных бумаг Казахстана», «Банки Казахстана», «Финансы и кредит» представлены интересные работы преподавателя КазЭУ им.Т.Рыскулова К.Балхыбековой, главного специалиста АО «Фонд развития малого предпринимательства» Ибрагимовой Л., профессора Токсановой А.Н периодических изданиях «Казахстанская правда», «Панорама» освящаются последние новости, касающиеся темы банковского кредитования, в частности кредитования малого и среднего бизнеса.
Для решения поставленных в работе задач применялся диалектический метод, метод системного анализа, использовались законы Республики Казахстан, инструкции и положения НБ РК, статистические данные, характеризующие развитие малого и среднего бизнеса.
Целью данной работы является разработка основных положений и практические рекомендации по совершенствованию кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
Цель исследования достигается путем решения следующих основных задач:
­ дать понятие малого и среднего бизнеса;
­ проанализировать специфику кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Народный банк Казахстана»;
­ выявить специфические риски, присущие кредитованию МСБ и дать рекомендации по их минимизации.
Структура работы.
Во введении обоснована актуальность темы дипломной работы, определены цель и задачи, дана краткая характеристика работы.
В первой главе дано определение субъектов малого и среднего бизнеса, выявлены проблемы и перспективы развития малого и среднего бизнеса в Казахстане рассмотрены основы кредитования рыночного хозяйства. Отмечено, что одной из существенных проблем развития малого предпринимательства является недоступность кредитных ресурсов.
Во второй главе рассмотрены вопросы осуществления кредитования малого и среднего бизнеса рассмотрены на основе работы АО «Народный банк Казахстана» по результатам прохождения преддипломной практики.
В результате изучения сущности кредитного риска в дипломной работе раскрыто понятие кредитного риска с точки зрения специфики кредитования МСБ.
В третьей главе дана попытка на основе изученных исследовательских работ показать некоторые пути совершенствования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Казахстане.
В заключении обобщен материал, представленный в дипломной работе, предложена некоторая модель дальнейшего разви-тия денежно-кредитного рынка в Казахстане.
Развитие малого предпринимательства рассматривается сегодня государством как важный фактор экономического развития Казахстана. Совместные усилия малых предприятий, банковского сектора при поддержке государства смогут решить проблему обеспечения экономики финансовыми средствами, что в конечном итоге послужит процветанию нашей страны.